Cтраховая защита финансового плана

Защита личного финансового плана — это как строительство дома. Примите меры для его защиты и ваше финансовое здание будет надежным и устойчивым при любых вызовах.

Важность страхования в личных финансах

Cтремясь достичь своих финансовых целей, вы должны остерегаться непредвиденных обстоятельств. Страховая защита финансового плана — это способ защитить себя от ущерба или финансовых потерь. Оно направлено на облегчение финансового бремени, возникающего в результате непредвиденных событий.

Как застрахованный вы выплачиваете страховой компании взносы — ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. А в случае непредвиденных обстоятельств страховая компания приходит к вам на помощь.

Что же обеспечивает страхование?

Снижение рисков и финансовую защиту

Страхование можно сравнить со страховочным тросом при выступлении циркового артиста. Гимнаст может испытать неудачу при выполнении трюков и упасть. Страховка не предотвратит падения, но защитит его от самых страшных последствий. Аналогично, и вы можете столкнуться с неприятными и непредвиденными ситуациями в жизни. Страховка не избавит вас от них, но защитит от значительных финансовых потерь, вызванных несчастными случаями, болезнями или материальным ущербом. Передавая риск страховой компании, вы можете обезопасить свои активы, сбережения и будущий доход.

Дополнение к «подушке безопасности».

Подушка безопасности сродни страховке, но создаете вы ее сами для покрытия экстренных расходов. Страхование же выступает в качестве дополнительного уровня защиты, покрывая расходы, которые превышают возможности вашего чрезвычайного фонда. Это гарантирует, что у вас будет система безопасности даже в самых сложных ситуациях.

Защиту долгосрочных финансовых целей

Страхование играет жизненно важную роль в долгосрочном финансовом планировании, обеспечивая стабильность и защиту ваших финансовых целей, будь то пенсионные накопления или накопления на образование детей. Хотя оплата страховых взносов кажется дополнительной финансовой нагрузкой, в долгосрочной перспективе страхование может помочь вам сэкономить деньги. При наступлении страхового случая вы получите значительную компенсацию, которая превысит ваши затраты на страховку.

Душевное спокойствие

Зная, что вы застрахованы от различных рисков, вы можете чувствовать себя более уверено. Страхование дает вам душевное спокойствие, зная, что вы предприняли шаги, чтобы защитить себя и своих близких от финансовых трудностей. Напротив, стресс от проблем с финансами или их потери может негативно сказаться на вашем психическом и эмоциональном благополучии.

Виды страхования личных финансов

Чтобы в полной мере воспользоваться преимуществами страхования, крайне важно знать, какие его виды существуют.

СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА

Страхование имущества гарантирует предоставление страхового возмещения при порче или гибели вещей — объектов имущественного страхования. Страховая сумма, размер страховой премии и условия возмещения по полису имущественного страхования, а также срок страхования и виды рисков определяются выбранной страховой программой.

Объектами страхования может выступать недвижимость: дома и земельные участки, гаражи, квартиры, хозяйственные постройки и другая недвижимость. Стандартные опции включают в себя защиту конструкций, инженерных коммуникаций и элементов отделки.ю

Для упрощения и удобства страхования имущества, страховые компании предлагают коробочные продукты, приобрести которые можно онлайн. Они включают стандартный набор наиболее распространенных рисков. Выбор рисков возможен только в рамках индивидуальных программ страхования.

Возможно застраховать вред, причиненный любым движимым вещам: бытовой технике, мебели, электронике. Можно также застраховать от утраты или повреждения дорогостоящие предметы одежды, сумки, меховые и ювелирные изделия. Движимое имущество можно застраховать либо отдельным полисом страхования , либо включить их в общий договор страхования жилого помещения. Чтобы застраховать движимое имущество, нужно обладать правом собственности на них и подтвердить их стоимость чеком или заключением эксперта-оценщика.

Риски, которые чаще всего указываются в договорах страхования это пожар, потоп и кража. среди других возможных рисков необходимо упомянуть такие как: кражи и грабежи, удары молнии, взрывы газа, аварии инженерных систем, падение деревьев, опор ЛЭП или других вертикальных конструкций.

Оформление страхового полиса возможно и для домашних животных. Страховка компенсирует расходы на случай болезни и травмы питомца. Перечень рисков зависит от выбранной страховой компании и типа программы страхования: минимальной или расширенной. Существует и список исключений: единый для всех страховых компаний и дополнительные исключения в каждой страховой организации.

МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ

Медицинская страховка направлена на покрытие медицинских расходов в случае потери здоровья. Она позволяет покрывать часть или все расходы на медицинское обслуживание и лекарства.

Обязательное медицинское страхование (ОМС) и добровольное медицинское страхование (ДМС) — это два разных вида медицинской страховки, которые имеют ряд отличий.

ОМС — это обязательная форма страхования, предоставляемая государством. Она финансируется за счет отчислений работодателей, граждан и частично из бюджета. Полис ОМС гарантирует определенный базовый уровень медицинского обслуживания.

Полис ДМС выбирают те граждане, которых не устраивают объем и качество предоставляемых по ОМС услуг. Существует множество программ, минимальные услуги по полису ДМС включает амбулаторное обслуживание в клинике, экстренную медицинскую помощь, диагностику и квалифицированное лечение. Более дорогие включают дополнительно физиотерапевтические процедуры, массаж и лечение в санаторно-курортных учреждениях. Существуют также семейные полисы.

Как можно сэкономить на полисе ДМС?

Приобрести полис только с услугами телемедицины, который включает в себя онлайн консультации врачей с использованием мобильного приложения в режиме 24/7. Доступ возможен из любой точки мира. Можно выбрать полис, который помимо телемедицины обеспечивает несколько очных приемов.

Включить в договор страхования франшизу. Стоимость полиса при наличии франшизы в 20% снижается в среднем процентов на 30.

Получить налоговый вычет в размере 13% от потраченных денег, но не более 19500 рублей в год.

СТРАХОВАНИЕ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА

Комплексное автострахование (КАСКО) – это добровольное страхование, предназначенное для обеспечения защиты вашего автомобиля от различных рисков и ущерба. В случае наступления страхового случая, страховая компания возмещает убытки, связанные с повреждением или утратой вашего автомобиля.

Вот основные моменты, которые обычно включаются в страхование по полису КАСКО:

• УЩЕРБ ПРИ ДТП
• УГОН ИЛИ КРАЖА
• ПОЖАР
• ПОВРЕЖДЕНИЯ В РЕЗУЛЬТАТЕ СТИХИЙНЫХ БЕДСТВИЙ
• СТЕКЛА
• ДРУГИЕ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛУГИ

Важно учитывать, что условия страхования различаются в зависимости от страховой компании и выбранной программы страхования.

А хотите узнать, как купить полис КАСКО и не переплатить? Узнайте здесь.

СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ

Включает в себя три основных вида: смерть, временная нетрудоспособность и инвалидность (длительную нетрудоспособность).

Страхование жизни, в случае вашей смерти от несчастных случаев, обеспечивает финансовую защиту ваших близких. Оно предусматривает единовременную выплату, помогая им покрыть такие расходы, как расходы на похороны, непогашенные долги и текущие расходы на проживание. Оно подходит всем, поскольку современная жизнь щедра на различные типы угроз.

Страхование в случае временной нетрудоспособности может покрывать расходы на лечение и/или компенсировать утраченный доход. Оно особенно важно для лиц, которые работают без гарантированного оплачиваемого больничного листа или при низких выплатах по больничному листу.

Страхование от инвалидности может покрывать расходы на лечение, реабилитацию, замену утраченного дохода. Оно особенно важно для людей, работающих в найме и/или не имеющих официального дохода.

СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ

Страхование жизни и здоровья компенсирует недостатки системы социального обеспечения. Так, благодаря этому виду страхования можно получать полноценное пособие в случае потери работоспособности. А еще оно позволяет получать более высокую пенсию после достижения пенсионного возраста или выйти на пенсию раньше срока. Уникальность этого вида страхования заключается в возможности комбинировать разные продукты в рамках одного полиса.

Страхование жизни, в случае вашей смерти (по любой причине), обеспечивает финансовую защиту ваших близких. Оно предусматривает единовременную выплату, помогая вашим близким покрыть такие расходы, как расходы на похороны, непогашенные долги и текущие расходы на проживание. Этот вид страхования особенно важен для лиц, имеющих иждивенцев или финансовые обязательства.

Есть два типа страхования жизни: накопительное (НСЖ) и рисковое (РС)

Особенностью НСЖ является регулярное внесение страховых взносов для их накопления и инвестирования. Это долгосрочные вложения, рассчитанные или на получение выплат в случае наступления страхового случая, или на получение инвестиционного дохода, если страховая компания применяет эффективную стратегию при размещении средств клиентов.

По окончании срока договора страхователь может выбрать – получить сразу всю вложенную сумму или получать постепенно, помесячно, аналогично пенсионным выплатам.

Рисковое страхование — это защита от рисков, взносы выплачиваются ежемесячно или ежегодно в зависимости от условий договора. Выплата страхового возмещения производится разово или по частям в зависимости от условий страхового полиса.

Сочетание рискового страхования с инвестированием в различные финансовые инструменты (акции, облигации, фонды и т.д.) позволяет получить потенциально более высокую доходность по сравнению с накопительным страхование жизни. Но он также связан с риском потери части или всех инвестиций.

СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

Страхование гражданской ответственности бывает добровольным и обязательным. Оно покрывает расходы на возмещение ущерба, причиненного третьим лицам в результате действий или бездействия застрахованного.

Обязательной страховкой является полис ОСАГО, автовладелец должен оформить ее перед использованием транспортного средства.

Добровольное страхование — страхование гражданской ответственности владельцев квартир перед соседями.

Добровольное страхование ответственности за укусы собак. Владелец обязан нести ответственность за своего питомца и контролировать его действия, чтобы избежать возможного причинения вреда окружающим. В мировой практике существует опыт обязательного страхования особо опасных пород собак. В нашей стране эта опция дополняет полис страхования домашнего животного и покрывает риски, связанные с вредом, который могут причинить не только опасные породы собак, но и любые другие животные.

Стратегия страхования

Желание иметь страховки — это еще не все. Чтобы получить максимальную пользу, необходимо действовать в рамках определенной стратегии. Главный вопрос перед планированием приобретения полисов: «Что будет с моим капиталом, если…» Например, «Что будет с поим капиталом, если я лишусь квартиры/дома?» или «что будет с капиталом, если я лишусь автомобиля вследствие аварии?» и т.д.

Оцените свои потребности и возможности

Оцените свое финансовое положение, личные обстоятельства и цели, чтобы определить типы и суммы страхового покрытия, которые вам требуются. Учитывайте такие факторы, как ваш возраст, иждивенцы, активы и потенциальные риски. Эта оценка поможет вам выбрать наиболее подходящие страховые полисы для ваших нужд.

Сравните полисы и страховые компании

Изучите и сравните полисы разных страховых организаций, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшие покрытие по наиболее выгодным тарифам.Учитывайте такие факторы, как лимиты покрытия, франшизы, премии и отзывы клиентов.

Корректируйте стратегию страхования в зависимости от изменения жизненных обстоятельств

Обстоятельства жизни динамичны, и ваши потребности в страховании со временем могут меняться. Периодически пересматривайте свои полисы, чтобы убедиться, что они соответствуют вашим текущим обстоятельствам. Важные жизненные события, такие как вступление в брак, покупка недвижимости или рождение детей, наверняка потребуют корректировки плана страхования.

Пользуйтесь преимуществами комплексного страхования

Подумайте о том, чтобы объединить свои потребности в страховании и заказать их у одного поставщика, чтобы воспользоваться потенциальной экономией средств. Есть ряд страховых компаний, которые предлагают скидки, если вы заказываете у них несколько полисов.

Контролируйте факторы риска

Страховые взносы часто зависят от факторов риска. Минимизируя эти риски в своей жизни, вы потенциально можете снизить свои страховые взносы.

Например, стоимость полиса КАСКО снижается при безаварийном вождении автомобиля.

Знакомьтесь со всеми деталями полиса

Прочитайте и поймите условия ваших страховых полисов, Будьте в курсе лимитов покрытия, франшиз, исключений и процедур предъявления претензий. Эти знания помогут вам эффективно использовать страховое покрытие, когда это необходимо.

Консультируйтесь со специалистами по страхованию

Вы не уверены в своих силах,чувствуете растерянность и нерешительность при выборе страховых программ? Не стесняетесь обращаться за консультацией к специалистам по страхованию, финансовым консультантам или страховым брокерам.Они помогут подобрать программы,  учитывающие ваши конкретные потребности.

Заключение

Давайте подведем итог. Страхование — это не только способ защиты ваших финансов, но и один из способов повышения финансового благосостояния. Для получения максимальной выгоды, необходимо досконально разбираться во всех видах страхования. Или второй вариант — довериться надежному и проверенному специалисту.

Многие люди, признавая полезность страхования, все же не торопятся приобретать страховые полисы. Они ссылаются на негативный опыт общения со страховыми компаниями,на то, что у полиса высокая стоимость. Или не страхуются из-за суеверия, или просто надеются на удачу — авось пронесет!

А теперь представим, что случился пожар или кража в незастрахованной квартире, или авария на дороге. Сколько вы готовы выложить денег, если вдруг, каким-то чудом имеете возможность попасть в день, предшествующий этому и зная, что это произойдет?