Сначала банк должен возвратить клиенту украденные с кредитки деньги. Только потом устраивать разбирательство и выяснять обстоятельства пропажи – так гласят законы РФ. Реальность не совпадает с идеальной картинкой. На деле придется потратить немало времени и нервов, чтобы вернуть свое.
Как же правильно пользоваться банковскими карточками и обеспечивать их безопасность?
Как мошенники могут завладеть деньгами с вашей карты?
Использование для расчетов банковских карт существенно упрощает нашу жизнь, но и накладывает на их держателей обязательства по соблюдению правил безопасности. Как показывает практика, причиной кражи чаще всего становится беспечность владельца, кража кредитной карты или телефона.
Неосторожность владельца карты
Самое главное правило – сохраняйте в тайне все данные банковской карты. Если мошенники будут знать номер вашей карты и CVC-код, они могут воспользоваться этой информацией для совершения покупок через интернет-сервисы.
В договоре с банком есть пункт, что клиент отвечает за сохранность PIN-кода, поэтому если кто-то выполняет операцию с вашей картой и вводит ваш PIN, значит вы не выполнили это обязательство. Опротестовать платеж, который был совершен с использованием PIN-кода гораздо сложнее.
Как защитить данные от мошенников?
- Расплачиваясь кредиткой в публичных местах, держите на виду минимально возможное время, чтобы у посторонних не было возможности запомнить ее номер.
- Закрывайте рукой клавиатуру при наборе PIN-кода, снимая деньги в банкомате. Пользуйтесь только банкоматами, находящимися на территории банков. Перед снятием наличных в банкоматах убедитесь, что на корпусе устройства нет лишних объектов. Злоумышленники могут устанавливать на его корпусе устройства – скриммеры, которые считывают данные с магнитной полосы вашей карты. Воспользуйтесь другим устройством если возникли подозрения.
- Защищайте от посторонних глаз ввод PIN-кода при покупках в обычных магазинах. Над кассовой зоной всегда располагаются камеры с высоким разрешением, на которых видно вводимые цифры.
- Не записывайте PIN-код, держите его в голове. А если боитесь забыть, напишите на бумажке и храните ее дома. Категорически запрещается в целях безопасности записывать его на самой карте.
- Мошенники могут произвести несанкционированное списание ваших денег, запомнив CVC-код, который написан непосредственно на самой карте. Поэтому советую поступить с ним также, как с PIN-кодом – запомнить (в крайнем случае, записать дома на бумажку), а на карте CVC-код закрасить маркером.
- Не давайте пользоваться своей картой третьим лицам.
- Отправляя данные карты по электронной почте, вы рискуете утечкой данных.
- Подключите услугу SMS-оповещения, не экономьте на безопасности. Своевременно полученные сообщения могут помочь вовремя отреагировать на несанкционированное списание денег с карты и пресечь повторное списание.
- Небезопасно хранить на банковской карте для ежедневного использования большие суммы денег. Возьмите за правило держать деньги на карте, которую не носите с собой, а на расчетную карту переводить по мере необходимости небольшие суммы денег, которые даже в случае их потери не станут катастрофой для вашего семейного или личного бюджета.
- Не привязывайте карты к интернет-магазинам, вводите данные только по необходимости, а после совершения покупки проверяйте, не остались ли там данные вашей карты.
- Зная только данные вашей карты, мошенники могут делать покупки в интернет-магазинах. Как с этим бороться? Есть банки, которые позволяют с помощью мобильного приложения или с помощью онлайн-банка отключить возможность оплаты по интернету. Вы можете воспользоваться этой услугой и включать возможность покупки только тогда, когда собираетесь совершить эту покупку сами.
Что делать, если вы заметили, что происходит несанкционированное списание?
Немедленно обратитесь в банк с просьбой заблокировать карту или заблокируйте ее самостоятельно из приложения на телефоне. После этого обязательно сообщите банку о блокировке и ее причине. Для этого постоянно носите с собой номера телефонов банков, картами которых пользуетесь. Это позволит оперативно и без суеты отреагировать на подозрительную ситуацию.
К сожалению, часто банки отказываются аннулировать спорную операцию, ссылаясь на то, что операции с использованием удаленного банкинга могут производиться только с разрешения клиента или при нарушении им правил хранения секретной информации. Однако, по правилам сами банки обязаны обеспечивать контроль за проводимыми операциями и незамедлительно реагировать на заявления клиента. Клиент имеет право на компенсацию потерянных денег если будет доказано, что операция была проведена без участия картодержателя, а сам он заблокировал карту и своевременно сообщил банку о блокировке.
Кража банковской карты
Еще один способ похитить ваши деньги – это кража самой банковской карты. Если так случилось, и воры выкрали кредитку, воспользовавшись подходящим моментом, вам необходимо выполнить определенные действия в определенном порядке, чтобы впоследствии была возможность получить у банка компенсацию.
Что делать, если вы заметили, что карта потеряна или украдена?
- Заблокируйте карту и сообщите о краже или утере любым из возможных способов: позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту, лично обратившись в отделение банка или отправив СМС-уведомление. Сделать это необходимо в течение суток.
- Обратитесь в полицию с заявлением о краже так же в течение суток и получите в полиции справку. Полиция обязана зарегистрировать обращение, документальные доказательства можно представить позднее.
- Обратитесь в банк лично и напишите заявление об отзыве несанкционированного платежа, блокировке средств и допуска к мобильному банку, приложите к заявлению справку из полиции.
- Закажите в банке детализацию по счету для последующего представления в полицию и напишите заявление о перевыпуске карты.
Как защититься от мошенников?
Проявляйте осторожность и бдительность. Для минимизации возможных потерь, пользуйтесь только теми картами, которые позволяют делать небольшие покупки без PIN-кода. В этом случае злоумышленники не смогут быстро списывать с вашей карты большие суммы. Таким образом, у вас останется время оперативно отреагировать и заблокировать карту. Своевременная блокировка спасет от дальнейших потерь.
Кража телефона
Каждый человек хоть раз в жизни терял мобильный телефон, нередки и кражи мобильников. Если вы обнаружили отсутствие у вас телефона, вам необходимо выполнить действия, описанные ниже.
Что делать, если вы заметили, что телефон украден?
- Обратитесь в отделение полиции с заявлением о краже аппарата. Одновременно заблокируйте все карточные счета и сим-карту. Эти действия предотвращают возможное несанкционированное списание ваших средств и фиксируют факт кражи.
- Затем необходимо лично прийти в отделение банка и написать заявление о краже. Обязательно приложите к нему справку из полиции. Если мошенники успели произвести списание, напишите обращение об отзыве операции по переводу средств. Если деньги не были украдены – заявление на перевыпуск карты. Если воры успели оформить кредит – напишите заявление об отмене кредитных операций. Банк обязан отреагировать, поскольку не согласовал с вами условия кредитного договора.
Как защитить данные на случай кражи или потери телефона?
- В целях защиты прежде всего настройте блокировку экрана и всегда держите свой телефон заблокированным.
- Установите PIN-код на SIM-карту
- Защитите паролями вход в важные приложения. Лучше всего воспользоваться методом блокировки с помощью отпечатка пальца. Пока это — самый надежный способ защиты данных.
Уверена, что все правила, о которых написано в статье, вам знакомы. Но когда речь идет о деньгах, никакое напоминание не будет лишним. Соблюдая эти несложные правила, вы сохраните свои деньги и нервы.